Položili ste, postavili nekaj stav, in nato pride e-pošta: vaši dokumenti za preverbo so bili zavrnjeni. Račun je zamrznjen do ponovne oddaje ali, še huje, račun je bil zaprt do dokumentacije, za katero so vam povedali, da ne izpolnjuje njihovih zahtev. Za stavitelje, ki so postopek registracije opravili v dobri veri, je to tako frustrirajoče kot zmedeno.
Preverba KYC (Poznavanje stranke) je zakonska zahteva za regulirane stavnice in ne neobvezen postopek. Vendar pa se način, kako jo izvajajo posamezni operaterji, znatno razlikuje, in vrzel med pravno zahtevo in notranjo politiko operaterja ustvarja situacije, v katerih popolnoma veljavni dokumenti zavrnjeni iz razlogov, ki nimajo nobene zveze z zakonitostjo.
Resnični razlogi, zakaj dokumenti KYC zavrnjeni
Vse zavrnitve KYC niso enake, in opredelitev kategorije je pomembna, ker vsaka zahteva drugačen odziv.
Tehnične zavrnitve (rešljive)
Najpogostejša kategorija in najbolj enostavno rešljiva. Te se zgodijo, ko je dokument sprejemljiv, vendar ima oddaja težavo s kakovostjo ali oblikovanjem. Pogosti vzroki vključujejo: prenizko ločljivost skeniranja (večina sistemov zahteva vsaj 300 DPI), pretemno ali protisvetlobno sliko, odrezane robove dokumenta na fotografiji, odsev, ki zakriva del dokumenta, ali fotografijo iz mobilnega telefona, posneto pod kotom, ki popači besedilo. V teh primerih ponovna oddaja kakovostnejše slike običajno reši težavo.
Tip dokumenta ni sprejet
Stavnice določijo, katere tipe dokumentov sprejemajo za vsako kategorijo preverbe. Nacionalno osebno izkaznico lahko sprejme en operater, drugi pa ne. Bančni izpisek, starejši od 90 dni, bo običajno zavrnjen kot potrdilo o prebivališču. Začasna vozniška dovoljenja nekateri operaterji zavrnejo. Rešitev je preveriti specifični seznam sprejetih dokumentov stavnice in ponovno oddati z ustreznim tipom dokumenta.
Težave z dokumentacijo o izvoru sredstev
Računi z višjimi vložki ali računi, ki sprožijo določen prag pologa, morajo pogosto zagotoviti dokazilo o tem, od kod izvirajo sredstva: plačilne liste, bančne izpiske s pologi plač ali izpiske naložbenih računov. To je intenzivnejši postopek, in zavrnitve tukaj je morda težje rešiti, če se je notranja ekipa za tveganja operaterja odločila, da račun ni tisti, ki bi ga radi obdržali. Pregledi izvora sredstev so včasih predhodnik odločitve o zaprtju računa in ne resnične zahteve za preverbo.
Zavrnitve na podlagi upravičenosti (z dokumenti niso rešljive)
Nekatere zavrnitve KYC sploh niso povezane z dokumenti. Če ste rezident države, kjer stavnica ne ponuja storitev, je zavrnitev preverbe politična odločitev, sporočena prek postopka KYC. Noben dokument ne bo spremenil rezultata, ker je osnovna težava geografska upravičenost. To je najpomembnejša kategorija za prepoznavanje: pomeni, da pot naprej ni ponovna oddaja, temveč alternativna platforma ali način dostopa.
Pogoste napake med spori glede KYC
Najpogostejša napaka je porabljati znatno količino časa in energije za ponovno oddajo in eskalacijo pri stavnici, ki nima namena dokončati preverbe. Če je zavrnitev na podlagi politike (povezana z vašo državo ali komercialno odločitvijo glede vašega računa), dodatni dokumenti rezultata ne bodo spremenili. Zgodnje prepoznavanje tega prihrani čas.
Druga pogosta težava je sočasno pošiljanje dokumentov prek več kanalov (e-pošta, klepet v živo, portal računa), kar ustvari zmedo v čakalni vrsti za preverbo operaterja in lahko dejansko upočasni postopek. Oddajte prek uradnega kanala, navedenega v razdelku za preverbo računa, enkrat, in dovolite navedeni čas obdelave.
Poskus ponovne registracije z nekoliko drugačnimi osebnimi podatki po zavrnitvi KYC je kršitev pogojev storitve. Če je bil prvotni račun zavrnjen iz političnega razloga, se bo nov račun soočil z enakim rezultatom, in upravljanje več računov je hujša kršitev. Oglejte si naš vodnik o neuspehih preverbe pri stavnici za več podrobnosti o postopku eskalacije.